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La Importancia de una Planificación Financiera: Garantizando un Futuro Seguro

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La planificación financiera es un proceso crucial que todos deberíamos abordar para garantizar un futuro seguro y próspero. Ya sea que estemos considerando nuestras finanzas personales o gestionando el presupuesto de una empresa, tener un plan financiero sólido es fundamental para alcanzar metas y enfrentar los desafíos que la vida nos presente. En este artículo, exploraremos la importancia de la planificación financiera y cómo puede marcar la diferencia en nuestras vidas.

     ¿Qué es la Planificación Financiera?

La planificación financiera es el proceso de gestionar sus finanzas de manera efectiva para alcanzar metas específicas y asegurar la estabilidad económica a largo plazo. Esto implica evaluar la situación financiera actual, establecer objetivos realistas y desarrollar estrategias para alcanzarlos. La planificación financiera abarca varios aspectos, incluyendo la gestión del presupuesto, el ahorro, la inversión, la gestión de deudas, la planificación de impuestos, la jubilación y la protección del patrimonio.

 

Hucha o alcancía llena de monedas

Todos tenemos aspiraciones que deseamos realizar, y usualmente elaboramos objetivos y una visión de futuro que anhelamos alcanzar. Planificar con precisión implica diseñar ese futuro mientras trabajamos en el presente.

Desde una perspectiva financiera, esto implica tomar decisiones, ya sea individualmente o en grupo, sobre los activos que poseemos actualmente o que acumularemos a lo largo del tiempo. El propósito es satisfacer nuestras necesidades económicas y lograr hacer realidad esos sueños.

Por lo tanto, al emprender una planificación financiera, es fundamental determinar cuánto dinero necesitamos para alcanzar esos objetivos y aspiraciones. También debemos considerar la rentabilidad esperada de los diversos productos financieros que examinaremos en este curso, así como el nivel de riesgo recomendado y el momento en que necesitaremos los fondos. La planificación financiera abarca todos estos aspectos.

Nuestros clientes se alegraron mucho de tener los deberes hechos cuando llegó la pandemia del Coronavirus ya que mucho tuvieron un colchón financiero que les permitió dormir tranquilos. De ahí el contar con un asesoramiento financiero y legal que te ayude el objetivo.

La planificación financiera no se trata simplemente de crear un plan estático; es un proceso dinámico y en constante evolución. Se basa en tomar decisiones considerando nuestras necesidades financieras presentes y futuras, así como nuestros ingresos actuales y proyectados, tomando en cuenta las diversas eventualidades que podrían surgir, ya sea el impacto del coronavirus u otros eventos tanto adversos como favorables.

     Beneficios de una Planificación Financiera Adecuada

  1. Control sobre sus Finanzas: La planificación financiera le brinda un mayor control sobre su dinero. Al entender sus ingresos y gastos, puede tomar decisiones informadas sobre cómo asignar sus recursos de manera más efectiva.

  2. Alcanzar Metas Financieras: Ya sea comprar una casa, financiar la educación de sus hijos o jubilarse cómodamente, una planificación financiera adecuada le ayuda a establecer metas financieras realistas y a trazar un camino para alcanzarlas.

  3. Reducción del Estrés Financiero: La incertidumbre financiera puede ser una fuente significativa de estrés. Al tener un plan financiero sólido, puede reducir la ansiedad relacionada con el dinero y sentirse más seguro acerca de su futuro financiero.

  4. Maximización del Patrimonio: La planificación financiera eficaz le permite maximizar su patrimonio y protegerlo de riesgos innecesarios. Esto puede incluir la diversificación de inversiones, la gestión de riesgos y la planificación del patrimonio para garantizar que sus activos se transmitan de manera eficiente a las generaciones futuras.

  5. Preparación para Emergencias: La vida está llena de imprevistos, como emergencias médicas, pérdida de empleo o reparaciones inesperadas. Una planificación financiera adecuada incluye la creación de un fondo de emergencia para hacer frente a estos eventos inesperados sin comprometer su estabilidad financiera a largo plazo.

  6. Jubilación Segura: Planificar para la jubilación es esencial para garantizar un retiro cómodo y seguro. La planificación financiera le permite establecer un plan de ahorro para la jubilación, elegir las opciones de inversión adecuadas y optimizar los beneficios de seguridad social y pensiones.

     Un ejemplo real de planificación financiera

Lucía tiene 23 años y ha conseguido su primer trabajo incorporándose al nuevo  mercado laboral. Ahora sabrá lo que es ahorrar, gastar, a comprar según considere oportuno para sus necesidades y apetencias. Le queda todo por aprender y ahora empieza su verdadera educación financiera. Ella piensa que además de asegurar su futuro, tiene que disfrutar del presente atendiendo sus necesidades y objetivos. Lo tiene muy claro y sabe que ahorrando un poco todos los meses de parte de su sueldo, podrá cuando llegue el momento aprovechar dicho esfuerzo.

Su estrategia es sencilla y con solo 50 Euros mensuales en una solución flexible que permita retirar parte de lo acumulado a sus objetivos más necesarios para así disponer de liquidez. También aportará 100 Euros mensuales para crear un patrimonio para responder a los objetivos más necesarios en su vida. Por lo tanto, su estrategia es a corto y a largo plazo. En el cuadro que más abajo expongo podéis ver los distintos escenarios que podrían ocurrirle a Lucía:

Gráfico de crecimiento de ahorros a largo plazo

Como veis, planificarse es la mejor estrategia, ya que en el momento de necesitar el dinero no tienes recoger parte de su sueldo o lo que es peor, pedir prestado, con la perdida de poder acquisito; no solo por la tranquilidad que supone tener cubiertas espaldas, sino  por incurrir en prestamos que van a dejarte en una difícil situaicon financiera.

Por tanto, no hay que dejar las cosas al azar y  esto e le que ha logrado Lucía:

1.- Tener un colchón de liquidez para los imprevistos.
2.- Tener una capital de 258,523 Euros a los 67 años, siempre que obviamente que no se haya hecho ningún rescate.
3.- Realizando rescates tal como se muestra en la tabla anterior obtener un capital a los 67 años de 110.674 Euros.
4.- Destinar 79.000 Euros a los objetivos mejorando su calidad de vida.
5.- Disponer de liquidez para el ocio entre 1000 y 2000 Euros.
6.- Tener 3.000 Euros para el nacimiento de su hijo.
7.- Tener una liquidez para gastos importantes de  5.000 Euros dos veces durante el periodo comprendido la gráfica.
8.- Tener de 10.000 Euros para la Universidad de cada hijo.
9.- A los 30 años realizó una hipoteca de 200.000 Euros hasta que los 65 la cancera (cinco años de lo previsto) antes ahorrándose 46.140 Euros.
10.- No depender de los ingresos del Estado

Nota: este ejemplo solo sirve como iluminación ¿Me permite suponer que un producto es bruto contratados? Tengan una misma rentabilidad rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Hombre revisando sus finanzas

     ¿Que te tipo de planificacion financiera ofrecemos?

Desde Gatell & Asociados, te ofrecemos un asesoramiento personalizado desde el punto financiero ilegal ¿Qué quieres decir? Quiere decir que no solo analizaremos tus finanzas personales para aconsejarte los mejores productos de inversión desde un punto de vista objetivo gracias a que no tenemos compromiso con ninguna plataforma financiera sino que trabajamos con líderes de este sector gracias a acuerdos independientes. Al mismo tiempo preocuparemos de la letra pequeña entre los entresijos legales que pudieran derivarse de una contratación. Le damos un primer asesoramiento gratuito a partir del cual tendrás claridad respecto de su situación a corto, a medio y a largo plazo a partir de ahí diseñar tu planificación financiera según tu caso concreto. Si estás interesado al clic en siguiente imagen y manda un mensaje por whastapp con la frase: Necesito asesoramiento financiero de Gatell & Asociados.

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    Conclusiones

La planificación financiera es una herramienta poderosa que puede ayudarlo a alcanzar sus sueños y asegurar su bienestar financiero a lo largo de su vida. Ya sea que esté comenzando su carrera profesional, formando una familia o acercándose a la jubilación, es importante dedicar tiempo y esfuerzo a desarrollar y mantener un plan financiero sólido. Al hacerlo, estará mejor preparado para enfrentar los desafíos financieros y aprovechar las oportunidades que se presenten en el camino hacia una vida próspera y segura. Recuerde, el momento de comenzar es ahora. Su futuro financiero depende de ello.

 


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Written by Antonio Gatell

Abogado con más de 20 años de profesión y apasionado en las nuevas tecnologías, disfrutando de mi actividad principal, para desarrollarla también en entorno digitales, gracias un camino que emprendí ya hace bastantes años en todo lo relacionado con Internet y la comunicación, donde la curiosidad y el auto aprendizaje me han llevado por caminos que acaban convergiendo en un punto...

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